Intézze pénzügyeit kényelmesen Debrecenben és környékén!

• Adósságrendezés kizárólag ingatlanfedezet bevonásával, jelzálog alapon történhet!
• Felmondott, késve, vagy egyáltalán nem fizetett hitel kiváltására nincs lehetőség! A bankok által megengedett maximális fizetési késedelem 30 nap, amely minden fizetési kötelezettségre vonatkozik!
• Be nem fizetett NAV (APEH), közüzemi számla, bármilyen hitel-, illetve illetéktartozás szintén hitelezhetőséget kizáró ok!
• Aktív KHR (BAR) lista bármilyen jelzáloghitel esetében hitelezhetőséget kizáró ok!
• Adósságrendező hitelfelvétel elindításához, legalább minimálbért elérő jövedelmet kell igazolni, minimum 3 hónapja fennálló, folyamatos munkaviszonyból!
• Passzív KHR (BAR) lista esetén kizárólag akkor kezdeményezhető a hitelkiváltás, ha a Passzív státusz már legalább 6 hónapja fenn áll!
• A fedezeti ingatlan jelzáloghitellel, törvényileg maximum a forgalmi érték 75%-áig terhelhető!

Az ügyfelek hitelezhetőségének vizsgálata bankonként változik, de mindegyiknél hitelezhetőséget kizáró feltétel ha az ügyfél vagy az adóstársa……….

• Aktív BAR-os, (passzív báros kaphat hitelt, ha hoz fedezetet.)
• 18 évnél fiatalabb,
• 65 évnél idősebb,
• Nincs munkahelye, vagy nincs igazolható rendszeres jövedelme,
• Nincs legalább minimálbére vagy azt elérő nyugdíja, jövedelme,
• Nem dolgozik legalább 3 vagy 6 hónapja,
• Próbaidős,
• Egy éven belül 3-nál több munkahelye volt,
• Határozott idejű a munkaviszonya,
• Nincs valahol bankszámlája legalább 2 hónapja,
• Bankszámlája nagy összegű tartozást mutat, vagy záróegyenlege folyamatosan negatív
• Kiegyenlítetlen közüzemi számlái vannak
• Nincs, vagy nem lesz elegendő fedezete (pl. lakáshitelnél),
• A fedezet értéke forgalmi értéke nem éri el a 3 millió forintot,
• A fizetése máris túlterhelt (pl. havi 100 nettóból 80 ezer már így is törlesztésre megy el.

Ha a felsoroltak valamelyike jelenleg igaz Önre, akkor jelenleg a bankok által nem hitelezhető. De még ekkor is figyeljen oda arra, hogy ne kérjen kölcsönt uzsorásoktól, ne lépjen be meggondolatlanul un. fogyasztói csoportokba mert ezzel még súlyosabb adósságcsapdába kerülhet.

Az adósminősítés egyik fontos eleme a jövedelemvizsgálat, hiszen a majdani adós ezekből a jövedelmeiből fogja visszafizetni a hitelét. A jövedelmeket a bank 3 csoportba osztja aszerint, hogy teljes mértékben vagy korlátozottan veszi-e figyelembe azokat, vagy teljesen figyelmen kívül hagyja. Nézzünk ezekre példákat.

Figyelembe vehető jövedelem típusok:

• Munkaviszonyból származó jövedelem
• Öregségi vagy rokkantsági nyugdíj
• Életjáradák
• Bérleti díj bevétel
• Tisztelettdíj
• Osztalékjövedelem
• Kamatbevétel
• Saját vállalkozásból származó jövedelem.

Korlátozottan figyelembe vehető jövedelemek:

• GYES, GYED
• GYET (főállású anyaság)
• Családi pótlék, gyermektartási díj, eltartási díj
• Ideiglenes jellegű özvegyi vagy rokkantsági nyugdíj

Nem elfogadható jövedelmek:

• Árvaellátás
• Munkanélküli vagy szociális segély
• Árfolyamnyereség
• Ingatlan vagy üzletrész eladásából származott bevétell illetve jövedelem
• Vállalkozásból származó bevétel teljes összege
• Őstermelőként szerzett bevétel.

Természetesen az egyes jövedelmek meglétét az egyes bankok által előírt módon igazolni kell!

Ez az adott hitel típusátol függ. De a következőkben felsorolt dokumentumokra szinte minden esetben szükség van. A hitelkérelem elindításához ezek ALÁÍRT másolatára van szükség!

Minden hiteligénylő esetén

Személyes iratok - ügyeljen az érvényességükre!

• személyi igazolvány
• adókártya
• lakcímkártya

Vállalkozóknál továbbá:

• vállalkozói igazolvány (egyéni vállalkozóknál)
• Társas vállalkozóknál (Bt, Kft)

             a)      Társasági szerződés

             b)      Végzés

             c)       Aláírási címpéldány

             d)      Saját névre kiállított munkáltatói igazolás

• APEH igazolás a jövedelemről
• APEH igazolás a tartozásmentességről

Nyugdíjasoknál:

• nyugdíjas igazolvány
• utolsó 3 havi nyugdíjszelvény, vagy
• utolsó 3 havi banki kivonat a nyugdíj átutalásáról
• nyugdíjértesítő

Alkalmazottaknál:

• 30 napnál nem régebbi jövedelemigazolás a bank nyomtatványán
• 1 db. 30 napnál nem régebbi kifizetett villany- vagy telefonszámla (mobiltelefon is lehet, ha számlás)
• utolsó 2 havi folyószámla kivonat

A hitel fedezetésül szolgáló ingatlan íratai (ilyen jellegű hitel esetén) az értékbecsléshez

• 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap
• 90 napnál nem régebbi helyszínrajz (térképmásolat)
• Használati megosztási megállapodás (osztatlan közös tulajdon esetén)
• Társasházi Alapító Okirat (ha az ingatlan társasházban van)
• Alaprajz (felépítményes ingatlan esetén)
• ÉMI + ÉME engedély ha az ingatlan könnyűszerkezetes
• Adásvételi szerződés (vásárlás esetén)
• Építés/bővítés/korszerűsítés esetén költségvetés a tervezett munkákról, és - ha szükséges - az építési engedély jóváhagyott tervdokumentációja és a szakhatósági engedélyek.

_________________________________________________________________________________________

A vállalkozások hitelezhetőségének szabálya bankonként változik, de mindegyiknél hitelezhetőséget kizáró feltétel ha az vállalkozásra vagy annak tulajdonosaira igazak a következők:

• Van a tulajdonos(ok)nak a KHR-ben (BAR) nyilván tartott tartozásuk.
• Végrehajtás, csőd vagy felszámolás alatt áll a cég.
• A kapcsolt cégekről negatív az információ.
• Negatív a saját tőke.
• A saját tőke a jegyzett tőke fele alá, vagy több mint 50%-kal csökkent.
• Kizárt tevékenységi kör a hitelezhetőség szempontjából.
• A szokásos vállalkozási eredmény egymás utáni 2 évben negatív.
• A szokásos vállalkozási eredmény az utolsó lezárt pénzügyi évben negatív és összege meghaladja a nettó árbevétel 7%-át.
• Ha az árbevétel egyik évről a másikra 50%-nál nagyobb mértékben csökkent.
• Fél éven belül többségi tulajdonosváltás következett be.
• A cégnek lejárt köztartozása van - nem tud APEH 0-ást hozni.
• A kezességet vállaló magánszemély(ek) szerepelnek a KHR (BAR) listában. (Figyelem: Egy kezes egy időben csak egy vállalkozás tartozásáért vállalhat kézfizető kezességet!)

Ha a felsoroltak valamelyike jelenleg igaz az Ön vállalkozására, akkor jelenleg sajnos a bankok által nem hitelezhető. De még ekkor is figyeljen oda arra, hogy ne kérjen kölcsönt uzsorásoktól, ne lépjen be meggondolatlanul un. fogyasztói csoportokba mert ezzel még súlyosabb adósságcsapdába kerülhet!

Üzleti terv (a hitelfelvétel célja, indoklása) a hitelnyújtó által kért formátumban. (*HP)

Megjegyzés:

A kérelem beadásakor kötelező mellékleteket DŐLT BETŰVEL, VASTAGGAL SZEDVE jeleztük!

* HP = Hiánypótólható íratok (nem kötelező melléklet a kérelem beadásakor)

Egyéni vállalkozás esetén a felsoroltak közül azok kellenek, amelyek értelmezhetők!

Ki a biztosítási alkusz?

A független biztosítási alkuszok legfontosabb feladata, hogy ügyfeleik számára megtalálják a számukra optimális biztosítási módozatot. Részt vesznek a teljes biztosítási folyamatban, mivel:

• tájékoztatást adnak a különböző módozatokról (nem csupán a díjakról, hanem a kapcsolódó kedvezmények tartalmáról és értékéről, illetve a kapcsolódó szolgáltatások várható minőségéről is)
• megbízás esetén a teendők jó részét elvégzik,
• az ügyintézésben a káresemény bekövetkeztekor is részt vesznek

A független biztosítási alkuszok az Ön biztosítóktól független megbízottjai, akiknek közreműködése:

• segít elkerülni a kellemetlen meglepetéseket, és
• nem befolyásolja a biztosítás árát.

Más néven: biztosítási bróker, biztosításközvetítő.

A LÉNYEG: a biztosítási alkusz a megfelelő áron a megfelelő biztosítást közvetíti és kár esetén segít az ügyintézésben